Kassensturz · Persönliche Finanzen
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Persönliche Finanztools
Beantworte ein kurzes Quiz — dann berechnen die Rechner automatisch auf dich zugeschnittene Szenarien.
Wie alt bist du?
Dein Zeithorizont bestimmt maßgeblich, wie viel Risiko sinnvoll ist.
Was ist dein monatliches Nettoeinkommen?
Wie viel kannst du monatlich anlegen?
Wofür sparst oder investierst du?
Wann könntest du das Geld brauchen?
Stell dir vor: Dein Depot verliert in einem Jahr 25% an Wert. Was tust du?
Wie wichtig ist dir Stabilität vs. Rendite?
Sicherheit
Rendite
Ausgewogen (3/5)
Wie gut kennst du dich mit Geldanlage aus?
Beeinflusst die Tiefe der Erklärungen in den Rechnern.
Dein Finanzprofil
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Endbetrag
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nominal
Real (inflationsber.)
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Zinseszins-Anteil
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Steuerabzug
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vom Gewinn
Vermögensentwicklung
Nominal · grau = Einzahlungen · grün = Zinseszins · gestrichelt = real (inflationsbereinigt)
Einzahlungen
Zinseszins
Real
Vergleich: Depot vs. Tagesgeld
Gleiche Einzahlungen — unterschiedliche Ergebnisse
Die 72er-Regel: Teile 72 durch deine Rendite — so viele Jahre dauert es, bis sich dein Kapital verdoppelt.
Sondertilgung — Nettovermögen nach Laufzeit
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Investieren — Nettovermögen nach Laufzeit
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Detailvergleich
nach der vollen Laufzeit
Laufzeitentwicklung
Vermögen (Immobilie − Restschuld + Portfolio nach Steuer) Jahr für Jahr bei gleichem monatlichem Mittelabfluss · blau = Tilgung · grün = Investieren
Wenn dein Kreditzins größer als die Netto-Rendite ist (nach Steuer), lohnt immer die Tilgung. Aber die Rendite ist unsicher — der Zinsvorteil durch Tilgung ist garantiert.
Rentenlücke / Monat
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monatlich fehlendes Einkommen
Benötigtes Kapital
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bei 4%-Entnahmerate
Monatliche Sparrate
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Jahre bis Rente
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Ansparphase
Rentenbausteine
Monatliches Einkommen im Ruhestand
Kapitalaufbau bis zur Rente
Depotentwicklung in der Ansparphase
Die 4%-Regel: Du kannst jährlich 4% deines Depots entnehmen, ohne das Kapital langfristig zu verbrauchen. Für 1.000 € / Monat brauchst du ca. 300.000 € Depot.